¿Qué Es un Préstamo VA? Una Guía Completa para Veteranos
Si serviste en las fuerzas armadas, tienes acceso a una de las mejores ofertas de préstamo hipotecario del país. Se llama préstamo VA, y muchos veteranos no dimensionan cuánto vale. Aquí está el desglose completo, sin tecnicismos, solo los hechos.
¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Está disponible para veteranos, militares en servicio activo y cónyuges sobrevivientes. El gobierno les dice a los prestamistas «nosotros respondemos si este prestatario no puede pagar», así que los prestamistas se sienten cómodos ofreciendo términos muy buenos a los veteranos. Ese respaldo es la razón por la que las condiciones son mucho mejores que las de la mayoría de los préstamos.
Marcus es un veterano que compra una casa de $320,000. Con un préstamo convencional necesitaría al menos $16,000 para un pago inicial del 5%, más un PMI de unos $180 al mes hasta alcanzar el 20% de valor líquido. ¿Con su préstamo VA? Cero inicial, cero PMI. Llega solo con lo suficiente para cubrir los costos de cierre. Son miles de dólares ahorrados desde el primer día.
Los 4 grandes beneficios
- Cero pago inicial. La mayoría de los compradores necesita entre $15,000 y $60,000 ahorrados solo para el pago inicial de una casa de $300,000. Con un préstamo VA necesitas $0. No es un error de dedo.
- Sin PMI, nunca. El PMI normalmente agrega de $100 a $300 al mes cuando aportas menos del 20% de inicial. Los préstamos VA se lo saltan por completo, durante toda la vida del préstamo.
- Tasas de interés más bajas. Como el gobierno respalda el préstamo, los prestamistas asumen menos riesgo. Los veteranos consiguen habitualmente tasas de 0.25% a 0.5% más bajas que las de los prestatarios convencionales.
- El vendedor puede cubrir hasta el 4% de los costos de cierre. Puedes negociar que el vendedor pague hasta el 4% del precio de compra para tus costos de cierre. En una casa de $300,000, son hasta $12,000 menos de tu bolsillo en el cierre.
El único detalle: el cargo por financiamiento del VA
Los préstamos VA tienen un cargo único llamado VA Funding Fee (cargo por financiamiento del VA). Para la mayoría de quienes lo usan por primera vez con 0% de inicial, es el 2.15% del monto del préstamo. En un préstamo de $300,000, son $6,450.
Puedes incluir el cargo por financiamiento directamente en tu préstamo, así no lo pagas de tu bolsillo en el cierre. Tu préstamo simplemente pasa a ser de $306,450 en lugar de $300,000. Y si tienes una calificación de discapacidad relacionada con el servicio otorgada por el VA, el cargo por financiamiento queda exento por completo, sin costo alguno.
¿Quién califica?
- Veteranos que sirvieron 90 días o más en tiempo de guerra, o 181 días o más en tiempo de paz
- Militares actualmente en servicio activo
- Miembros de la Guardia Nacional o la Reserva con 6 años o más de servicio
- Cónyuges sobrevivientes de militares fallecidos en el cumplimiento del deber
Míralo en acción
Ve a la pestaña Hipoteca y elige Préstamo VA en el menú de Tipo de Préstamo. Observa cómo el pago inicial baja a cero y el campo de PMI desaparece. El cargo por financiamiento del VA aparece como un costo de cierre único, para que veas exactamente con qué estás lidiando.
Ve tu pago real de préstamo VA: $0 de inicial, sin PMI y con el cargo por financiamiento incluido. Gratis, sin necesidad de registro.